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[如何股票配資]網貸詐騙超21萬人 第四方支付平臺“火牛”支付

2020-08-10 16:45:25 91 股票配資 網貸詐騙超21萬人,第四方支付平臺“火牛”支付被警方團滅

  昨天,張家港市公安局通報,該局在推進“凈網2020”專項行動和網絡重案攻堅專項行動中,斬斷了一條集“上游資金供給-非法‘第四方支付’-下游黑灰產業”于一體的完整犯罪產業鏈,先后抓獲涉案人員70余人,查扣作案用電腦41臺、手機210余部,凍結銀行卡2100余張,涉案資金4.8億余元。

  接到報案:一筆無法還清的網絡貸款

  2020年2月18日下午3時許,張家港市公安局塘橋派出所來了一名神色焦慮的女子,她是家住塘橋鎮的居民顧女士。見到民警后,顧女士發出求助,希望民警幫她了結一筆如夢魘般糾纏的網絡貸款。

  民警一邊安撫顧女士,一邊了解情況。據顧女士介紹,2月9日下午,她在瀏覽手機時,下載了一款名叫“有米有品”的貸款類APP,由于資金有些緊張,她便登錄APP、填寫個人信息、銀行卡賬號。當輸入預期貸款3000元后,扣除服務費1329元、利息21元,剩下的1650元立即匯入顧女士的銀行賬戶。“APP貸款界面上沒有提供相關收費標準,也沒有確認貸款的按鈕,貸款卻放下來了!”顧女士感覺收費過高,隨即登錄APP想提前還貸,令她意外的是,APP始終無法提供還款操作。


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  由于貸款的還款期限是5天,一心想提早還款的顧女士通過微信公眾號查詢到自稱“有米有品”客服的人員,在對方的指導下,她向指定賬戶匯款1350元。匯完款,顧女士發現貸款信息始終沒有變化。再次通過微信詢問,對方稱因其轉賬格式不對,要求再次匯款,完成貸款銷戶。感覺有些不對勁的顧女士沒有再匯款,在5天后,她發現該貸款APP自動生成了一筆每日200元的違約金。此后,不僅還款金額每日上漲,言語粗暴的討債短信、電話也紛至沓來,手足無措的顧女士選擇報警求助。


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  接到顧女士報警后,張家港市公安局高度重視,對標蘇州市公安局“188”提升計劃,強化主體責任、啟動辦案程序。蘇州市公安局網安支隊也隨即介入,聯合張家港市公安局成立由多個警種部門共同參加的專案組,第一時間開展線上線下偵查工作。

  縝密偵查:“第四方支付平臺”浮出水面

  涉案資金流向哪里?貸款APP設在何處?

  圍繞資金流向,專案組對涉案虛擬賬號進行調查。經過梳理,偵查員發現顧女士支付的還款到達對方賬戶后,立即轉至位于全國多地的10個對公賬戶上,這些對公賬戶的所有者均為空殼“皮包公司”,隨后,賬戶資金又分別流向位于境外的一個龐大資金池。

  圍繞涉案網絡貸款APP,另一組偵查員也有了收獲,他們鎖定了網絡貸款APP的推廣團隊,對相關人員進行調查后,一名負責APP資金往來的財務人員黃某“浮出水面”。


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  圍繞黃某,偵查員繼續開展工作。隨著調查深入,更多的線索表明,黃某并不是一條“大魚”,在她背后,是一個名叫“火牛”的第四方支付平臺。偵查員發現,該平臺分工明確,黃某等財務人員負責收放貸款,被稱作“承兌商”;此外,還有專門負責貸款催債、資金池運維、APP推廣等業務的工作人員。該平臺的負責人叫王某,他與黃某等平臺核心人員藏匿在緬甸果敢地區,剩余人員分散藏匿在國內各地。


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  所謂第四方支付平臺,是指未獲得國家支付結算許可,違反國家支付結算制度,依托第三方支付平臺,通過大量注冊商戶或個人賬戶非法搭建的支付通道。

  “第四方支付平臺收取‘金主’資金,為黑灰產業犯罪提供資金結算。”蘇州市公安局網安支隊民警張震豪介紹。

  資金是網絡黑灰產業的命脈,無論是網絡詐騙、網絡賭博,還是網絡色情服務等網絡違法犯罪,這些為網絡黑灰產業提供資金的人員便是“金主”,而第四方支付平臺則充當他們的“馬前卒”與“中間商”,不僅直接實施相關違法犯罪,避免“金主”與受害人接觸,更從每一筆資金往來中收取手續費,以此牟取暴利。

  “四省六地”:全鏈條同步抓捕精準打擊

  第四方支付平臺的浮出水面,讓一個跨境網絡黑產鏈條逐步清晰、明朗。

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